Haben Sie Fragen zur Lebensversicherung in der Schweiz? Dann sind Sie nicht allein. In diesem Artikel werden wir dieses manchmal nebulöse, aber für Ihre finanzielle Zukunft und Ihre Altersvorsorge wichtige Finanzprodukt näher erläutern.
Was ist eine Lebensversicherung in der Schweiz?
Eine Lebensversicherung in der Schweiz ist ein Vertrag, der Sie und Ihre Angehörigen gegen die Unwägbarkeiten des Lebens finanziell absichert. Sie ist wie ein finanzielles Sicherheitsnetz.
Sie kann zwei Hauptrollen haben:
- Sie im Falle eines schweren Schicksalsschlags (Tod oder Invalidität) zu schützen
- Ihnen helfen, für die Zukunft zu sparen (z.B. für Ihren Ruhestand)
In der Schweiz ist die Lebensversicherung Teil der sogenannten„dritten Säule“ der privaten Vorsorge.
Die dritte Säule der Vorsorge ist freiwillig, im Gegensatz zurAHV und der Pensionskasse, die obligatorisch sind.
Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre Ersparnisse nach Ihren persönlichen Bedürfnissen zu ergänzen.
Es gibt zwei Arten:
- Risikoversicherungen: Diese decken Sie nur im Falle von Tod oder Invalidität ab.
- Gemischte Versicherungen: Fondsgebundene Versicherungen schützen Sie und helfen Ihnen auch, Geld zu sparen.
Sie werden auch als Spar-Lebensversicherungen bezeichnet.
Sie können eine „gebundene“ Lebensversicherung (3a) wählen, die Steuervorteile bietet, aber weniger flexibel ist.
Oder Sie wählen eine „freie“ Lebensversicherung (3b), die flexibler ist, aber weniger Steuervorteile bietet.
Kurz gesagt, es ist ein Instrument, das sich an Ihre Bedürfnisse anpasst, um Sie zu schützen und Ihnen bei der Vorbereitung Ihrer finanziellen Zukunft zu helfen.
Was bringt es, eine Lebensversicherung zu haben?
Die Lebensversicherung deckt verschiedene Bedürfnisse ab. Sie schützt Ihre Angehörigen vor finanziellen Risiken im Falle von Tod oder Invalidität.
Je nach gewähltem Vertrag kann die Lebensversicherung auch dazu dienen, für die Zukunft zu sparen, insbesondere für den Ruhestand. Schliesslich ist es ein effektives Instrument zur Nachlassplanung.
Wann ist sie sinnvoll?
Die Lebensversicherung wird in bestimmten Schlüsselmomenten Ihres Lebens besonders relevant:
Wenn Sie eine Familie gründen, wachsen Ihre Verpflichtungen auf einen Schlag. Stellen Sie sich vor: Wer würde für Ihre Kinder sorgen, wenn Sie nicht mehr da wären? Eine Lebensversicherung kann ihre finanzielle Sicherheit garantieren und es ihnen ermöglichen, ihre Ausbildung in Ruhe fortzusetzen.
Wenn Sie eine Immobilie kaufen. Ihr Haus ist wahrscheinlich Ihre grösste Investition. Was würde passieren, wenn Sie den Kredit nicht mehr zurückzahlen könnten? Eine Lebensversicherung kann Ihre Familie vor dem Risiko schützen, das Haus im Falle einer Arbeitsunfähigkeit oder Invalidität verkaufen zu müssen.
Eine Lebensversicherung kann auch mehrere Rollen spielen, wenn Sie ein Unternehmen gründen. Sie kann als Sicherheit für Kredite dienen. Sie sichert die Stabilität Ihres Unternehmens im Falle von Problemen. Sie kann auch den Rückkauf von Anteilen mit Gesellschaftern finanzieren.
Wir leben länger und es gibt immer weniger Arbeitnehmer, die die Renten finanzieren können. Was ist das Ergebnis?
Viele machen sich Sorgen, dass ihre staatliche Rente nicht ausreicht, um ein gutes Leben zu führen.
Hier kommt die Lebensversicherung ins Spiel. Wenn Sie befürchten, dass Ihre Rente nicht ausreichen wird, kann sie Ihnen eine finanzielle Unterstützung bieten.
Kurz gesagt, die Lebensversicherung passt sich Ihren Bedürfnissen während Ihres gesamten Lebens an.
Sie ist ein flexibles Instrument, das Sie begleitet und mit Ihnen wächst, so dass Sie in jeder wichtigen Phase beruhigt sein können.
Was sind die Vorteile einer Lebensversicherung?
Die Vorteile einer Lebensversicherung sind zahlreich. Lassen Sie uns diese im Detail betrachten:
Finanzielle Absicherung für Ihre Angehörigen
- Auszahlung eines Todesfallkapitals
- Aufrechterhaltung des Lebensstandards Ihrer Familie
- Zahlung der Kosten für die Kindererziehung
Flexibilität
- Anpassung des Lebensversicherungsvertrags an Ihre veränderten Lebensumstände
- Möglichkeit, die Begünstigten zu ändern
- Wahl zwischen verschiedenen Anlagearten (Fonds in Franken, Rechnungseinheiten…)
Ermöglicht den Aufbau eines Kapitals
- Regelmässiges und sicheres Sparen
- Möglichkeit, Ihr Geld über Investmentfonds zu vermehren
- Finanzielle Vorbereitung auf zukünftige Projekte (Ruhestand, Immobilienkauf…)
Steuervorteile
- Steuerabzüge auf eingezahlte Prämien (innerhalb bestimmter Grenzen)
- Teilweise oder vollständige Absetzung der Erbschaftssteuer
- Günstige Besteuerung von Kapitalgewinnen bei Rückkäufen
Was sind die Nachteile der Lebensversicherung?
Seien wir ehrlich, die Lebensversicherung hat auch ihre Grenzen.
Hier sind die wichtigsten Nachteile, die es zu beachten gilt:
Prämienkosten
- Manchmal hohe Prämien, vor allem für eine hohe Deckung
- Anstieg der Gebühren mit zunehmendem Alter
- Aufschläge bei Gesundheitsproblemen oder riskanten Berufen
Variable Erträge
- Risiko des Kapitalverlusts bei Rechnungseinheiten
- Verwaltungskosten, die sich auf die Leistung auswirken können
Mangelnde Liquidität
- Geld wird oft langfristig blockiert
- Strafen bei vorzeitiger Beendigung
- Bearbeitungsfrist für Teil- oder Vollrückkäufe
Komplexität der Verträge
- Zahlreiche Optionen und Klauseln, die manchmal schwer zu verstehen sind
- Notwendigkeit, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen zu lesen
- Risiko, einen Vertrag zu wählen, der seinen Bedürfnissen nicht entspricht
Wie hoch sind die Kosten einer Lebensversicherung?
Die Kosten für eine Lebensversicherung in der Schweiz sind so unterschiedlich wie die Gipfel unserer Alpen.
Der Preis hängt von mehreren Faktoren ab:
- Ihr Alter
- Ihr Gesundheitszustand
- Der Betrag, den Sie versichern wollen
- Die Art der Versicherung, die Sie wählen
Im Allgemeinen gilt: Je jünger Sie sind, wenn Sie anfangen, desto weniger zahlen Sie.
Im Jahr 2024 liegt die Beitragsbemessungsgrenze für Personen mit einer Pensionskasse bei 7056 CHF.
Für Selbständige ohne Pensionskasse liegt die Obergrenze bei 35.280 CHF.
Für die Säule 3b gibt es keine Höchstgrenze für Prämien.
Welche ist die beste Schweizer Lebensversicherung im Jahr 2024?
Ah, die Tausend-Franken-Frage! Die Wahrheit ist, dass es keine „beste“ universelle Lebensversicherung gibt.
Jede Lebensversicherung hat ihre eigenen Eigenschaften und muss Ihren persönlichen Bedürfnissen entsprechen.
Im Jahr 2024 haben wir jedoch festgestellt, dass es einige Gesellschaften gibt, die sich durch ihre Flexibilität, ihre Renditen oder ihren Kundenservice auszeichnen.
Bitte zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren, um eine Lebensversicherung zu beantragen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Ob es sich um die Deckung von Todesfällen, Arbeitsunfähigkeit oder Invalidität handelt. Wir sind da, um Sie bestmöglich zu beraten.